beritahariini.news – Memiliki rumah sendiri merupakan impian banyak orang, namun tidak semua orang dapat langsung membelinya secara tunai. Kredit Pemilikan Rumah (KPR) menjadi solusi bagi masyarakat yang ingin memiliki hunian dengan sistem cicilan. Namun, bagi pengguna layanan paylater, mendapatkan kredit rumah bisa menjadi tantangan tersendiri.
Seiring dengan program pemerintah dalam penyediaan 3 juta rumah untuk masyarakat berpenghasilan rendah (MBR), Otoritas Jasa Keuangan (OJK) turut mendukung kebijakan ini dengan berbagai strategi guna memperluas akses pembiayaan perumahan. Dalam hal ini, layanan paylater juga menjadi bagian dari ekosistem keuangan yang dapat membantu masyarakat dalam mengelola finansial mereka.
Namun, agar dapat memenuhi syarat mendapatkan kredit rumah, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan, terutama terkait riwayat kredit dan kemampuan finansial. Berikut ini adalah panduan lengkap bagaimana pengguna paylater tetap bisa mendapatkan KPR dengan mudah dan membangun kredibilitas finansial yang baik.
Also Read
Memahami Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) dan Skor Kredit
Salah satu faktor utama yang menentukan apakah seseorang layak mendapatkan kredit rumah adalah statusnya dalam Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK).
Apa itu SLIK?
SLIK merupakan sistem pencatatan yang dikelola oleh OJK, berisi riwayat transaksi keuangan nasabah di berbagai lembaga perbankan dan pembiayaan, termasuk:
- Riwayat pembayaran kredit (termasuk paylater dan kartu kredit)
- Status kredit macet atau tunggakan
- Total pinjaman aktif
- Kemampuan dalam melunasi kewajiban finansial
Riwayat di SLIK sangat penting karena bank atau lembaga pembiayaan akan melihatnya sebelum menyetujui KPR. Jika seseorang memiliki skor kredit buruk akibat sering menunggak pembayaran paylater, kemungkinan besar pengajuan KPR akan ditolak.
Cara Menjaga Skor Kredit di SLIK
Untuk memastikan skor kredit tetap baik dan memudahkan pengajuan kredit rumah, calon debitur harus:
- Membayar cicilan paylater atau kartu kredit tepat waktu
- Tidak memiliki kredit macet atau gagal bayar
- Menjaga rasio utang terhadap pendapatan agar tetap sehat
- Mengecek status SLIK secara berkala sebelum mengajukan KPR
1. Mengelola Keuangan dengan Bijak: Batasi Cicilan Maksimal 30% dari Pendapatan
Bank dan lembaga keuangan memiliki perhitungan khusus dalam menentukan apakah seseorang layak menerima KPR. Salah satu indikator utama yang digunakan adalah Debt Service Ratio (DSR) atau rasio cicilan terhadap penghasilan.
Agar tetap sehat secara finansial dan tidak dianggap berisiko oleh bank, total cicilan per bulan tidak boleh melebihi 30% dari pendapatan bulanan.
Contoh Perhitungan:
Jika penghasilan bulanan seseorang adalah Rp10 juta, maka total cicilan yang ideal adalah:
30% x Rp10 juta = Rp3 juta
Jika saat ini seseorang sudah memiliki cicilan paylater, kartu kredit, atau kredit kendaraan, maka jumlah cicilan tersebut akan dihitung dalam DSR. Jika totalnya sudah mendekati atau melebihi 30% dari pendapatan, pengajuan KPR kemungkinan besar akan ditolak.
Tips agar tetap bisa mendapatkan kredit rumah:
- Melunasi cicilan paylater sebelum mengajukan KPR
- Menjaga agar total utang tidak melebihi 30% dari pendapatan
- Meningkatkan pendapatan jika ingin mendapatkan plafon KPR yang lebih besar
2. Pastikan Memiliki Kredibilitas Keuangan yang Baik
Selain melihat skor kredit di SLIK, bank juga akan menilai kredibilitas calon peminjam berdasarkan beberapa faktor, seperti:
- Kestabilan pendapatan → Memiliki pekerjaan tetap atau penghasilan stabil
- Riwayat transaksi yang sehat → Tidak memiliki histori penarikan dana mencurigakan
- Jumlah utang yang wajar → Tidak memiliki terlalu banyak utang konsumtif
- Kepemilikan aset → Beberapa bank lebih menyukai debitur yang sudah memiliki aset sebagai jaminan tambahan
Sebagai pengguna paylater, penting untuk menggunakan layanan ini secara bijak dan tidak berlebihan agar tidak dianggap memiliki kebiasaan konsumtif yang berisiko.
3. Mendapatkan Surat Pelunasan dan Mengecek Status Kredit Sebelum Mengajukan KPR
Jika sebelumnya pernah mengambil kredit atau menggunakan layanan paylater, pastikan untuk mendapatkan surat pelunasan setelah semua kewajiban telah dibayar lunas.
Beberapa bank dan lembaga keuangan masih mencatat status kredit lama dalam sistem, meskipun sudah dilunasi. Oleh karena itu, sebelum mengajukan KPR, penting untuk mengecek kembali status SLIK dan memastikan bahwa semua kewajiban telah diperbarui.
4. Memahami Kondisi Makroekonomi dan Pengaruhnya terhadap Kredit Rumah
Industri perbankan sangat dipengaruhi oleh kondisi ekonomi makro, seperti:
- Suku bunga acuan dari Bank Indonesia (BI Rate)
- Inflasi dan stabilitas ekonomi nasional
- Kebijakan perbankan dalam menyalurkan kredit properti
Ketika suku bunga rendah, maka cicilan KPR menjadi lebih terjangkau, sedangkan jika suku bunga naik, maka biaya cicilan bisa lebih tinggi. Oleh karena itu, penting untuk memilih waktu yang tepat dalam mengajukan KPR.
Selain itu, kebijakan pemerintah dalam program 3 juta rumah untuk MBR juga menjadi peluang bagi masyarakat berpenghasilan rendah untuk mendapatkan rumah dengan skema pembiayaan yang lebih ringan.
5. Industri Paylater dan Komitmen dalam Pengelolaan Risiko Kredit
Menurut Ketua Umum Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI), Suwandi Wiranto, industri paylater tetap menerapkan prinsip kehati-hatian dalam menyalurkan kredit.
“Industri paylater akan terus berkomitmen untuk menyediakan pembiayaan bagi masyarakat Indonesia yang terjangkau dan terpercaya. Kami yakin bahwa peluang dan kebutuhan pembiayaan untuk kehidupan yang lebih baik akan terus bertumbuh, namun harus diimbangi dengan keputusan bijak dari pemberi kredit dan calon debitur,” ujar Suwandi.
Meskipun layanan paylater memberikan kemudahan dalam transaksi sehari-hari, pengguna harus tetap bijak dalam memanfaatkannya agar tidak menghambat peluang mendapatkan kredit rumah di masa depan.
Kesimpulan: Strategi Cerdas agar Pengguna Paylater Bisa Mendapatkan Kredit Rumah
Memiliki skor kredit yang baik, mengelola cicilan dengan bijak, serta memahami kondisi makroekonomi adalah kunci utama agar pengguna paylater tetap bisa mendapatkan kredit rumah dengan mudah.
Beberapa langkah penting yang harus dilakukan:
✅ Bayar cicilan paylater tepat waktu untuk menjaga skor kredit tetap baik
✅ Pastikan total cicilan tidak lebih dari 30% dari pendapatan agar lolos penilaian bank
✅ Dapatkan surat pelunasan dan periksa status SLIK sebelum mengajukan KPR
✅ Pilih waktu yang tepat untuk mengajukan kredit saat suku bunga rendah
✅ Gunakan layanan paylater secara bijak agar tidak dianggap sebagai pengguna kredit konsumtif yang berisiko tinggi
Dengan strategi keuangan yang tepat, setiap individu, termasuk pengguna paylater, tetap bisa mendapatkan kesempatan untuk memiliki rumah impian melalui skema KPR.